최근 은행업계의 태도가 급격히 변화하고 있다. 과거에는 암호화폐 산업을 배제하는 정책이 주를 이루었지만, 이제는 스테이블코인을 수용하려는 새로운 방향으로 나아가고 있다. 많은 암호화폐 스타트업 창립자들과 기업들은 은행 계좌를 유지하는 데 있어 어려움과 고충을 겪었던 경험을 가지고 있다. 이러한 산업의 거대한 변화는 드물게 나타나는 사례로, 미국의 주요 4대 은행인 뱅크오브아메리카, JP모건, 웰스파고, 시티은행에 대한 디뱅킹(재정적 배제) 불만이 증가하고 있다. 이러한 관행을 조정하는 정책이 시행되면서, 금융 부문에서 블록체인 기술에 대한 새로운 개방성을 기대할 수 있게 되었다.
은행 산업은 암호화폐를 외면하는 것을 멈추고, 최소한 이를 이해하는 노력이 필요할 것이다. 스테이블코인은 은행의 성공과 실패를 가르는 요소가 될 것이며, 이를 어떻게 활용하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있다. 스테이블코인은 새로운 개념이 아니다. 지난 몇 년간 JPMorgan 및 산탄데르와 같은 대형 금융기관들이 스테이블코인과 블록체인 실험을 진행해왔다. 하지만 이들 은행의 실험은 대부분 내부 재무 조정이나 은행 간 결제와 같은 작은 기능에 국한되어 있었으며, 개인 블록체인에서 구현되었다.
그러나 디지털 달러를 이러한 개인 체인에서 구현하는 것은 스테이블코인의 핵심 혁신인 분산 환경을 놓치는 결과를 초래한다. 해외 송금에 대한 스테이블코인의 활용 가능성은 이미 명확하지만, 우리는 공용 네트워크에서의 스테이블코인의 잠재력의 초기 단계에 불과하다. 스테이블코인은 허가 없는 결제 분쟁을 없애고 훨씬 빠른 지급 사이클을 가능하게 한다. 또한 급여 지급 또한 복잡한 과정이다. 급여일은 수천 개의 자동청산소, 송금, CSV 및 PDF의 혼합체로 구성되어 있다. 스테이블코인의 프로그래머블한 특성은 기업이 이러한 복잡한 데이터 구조와 처리 시간, 정산, 급여 보고를 효율적으로 관리할 수 있도록 돕는다.
많은 소규모 은행들이 이제야 퍼미션리스(무허가) 공용 네트워크 스테이블코인을 자기 업무에 통합할 기회를 발견하고 있다. 마치 2022년 ChatGPT 출시 이후 많은 기업들이 AI의 미래를 모색하기 시작한 것처럼, 은행들도 마찬가지로 스테이블코인이 자금 이동의 구조를 어떻게 변화시킬 것인지 고민해야 한다. 최근 Custodia Bank는 이더리움 블록체인에서 자사의 스테이블코인 ‘아비트(Avit)’를 발행하였다. Custodia의 사용자들은 빠르고 저렴한 뱅킹 서비스를 이용할 수 있으며, 이는 다른 금융기관들이 따라야 할 좋은 사례로 여겨진다.
스테이블코인의 채택은 기술 발전과 함께 증가하고 있다. 2024년 2월 활용된 스테이블코인 지갑 수는 1960만 개에서 2025년 2월에는 3000만 개를 넘었다. 미국 대통령 도널드 트럼프는 2025년 8월까지 스테이블코인 법안이 통과되기를 희망하고 있으며, 와이오밍주에서는 2025년 3월 하순에 이미 법안을 통과시켰다. 최근 마스터카드는 Circle, Paxos와 손잡고 상인 스테이블코인 결제 시스템을 연결했다. 스테이블코인 인프라는 크게 개선되었고, 그에 대한 신뢰도 또한 증가하고 있다. 스테이블코인 공급의 91%가 법정 통화에 의해 지원되고 있으며, 위험이 큰 알고리즘 스테이블코인은 점차 사용되지 않고 있다.
점진적인 변화는 비암호화폐 기업들이 스테이블코인을 사용하는 데 있어 용이성을 높이고 있다. 스테이블코인의 초기 사용자 경험(UX) 문제에 대한 간단한 솔루션들이 마련되고 있다. 더불어 다양한 자산들이 온체인으로 이동하고 있으며
