뉴욕 금융서비스국(NYDFS)이 주 내 은행들에게 자사 및 고객의 암호화폐 활동을 감시하기 위해 블록체인 분석 도구의 의무 사용을 요구하는 방침을 다시 한 번 강조했다. 이와 함께, 가상자산 관련 신규 서비스 런칭 전에 반드시 사전 승인을 받아야 한다는 기존 규정이 여전히 유효하다는 점도 분명히 했다.
이번 조치는 뉴욕주 내 전통적인 금융기관들이 점차 암호화폐 비즈니스에 진출함에 따라, 기존의 금융 위험 관리 체계만으로는 해결할 수 없는 새로운 유형의 리스크가 확대되고 있다는 판단에 따른 것이다. 이에 따라 금감원은 금융기관들이 고객 지갑에 대한 블록체인 기반 실사를 통해 자금 출처 검증, 자금세탁 위험 식별, 그리고 리스크 노출 평가를 필수적으로 진행해야 한다고 밝혔다.
애드리엔 해리스(NYDFS 금융감독관)는 “전통 금융기관들이 가상자산 영역으로 확장함에 따라, 컴플라이언스 체계도 이에 발맞추어 진화해야 한다”고 전하며, “NYDFS는 시장의 신뢰와 소비자 보호를 바탕으로, 뉴욕의 금융기관들이 경쟁력을 유지할 수 있도록 명확하고 투명한 기준을 마련해 나갈 것”이라고 강조했다.
NYDFS가 은행들에게 블록체인 분석 도구의 도입을 권고한 것은 이번이 처음이 아니다. 지난 2022년에도 이러한 지침 초안을 발표한 바 있으며, 그때부터 기관의 검토 과정에서 분석 도구의 채택 여부가 주요 요소로 작용해왔다.
이번 방침은 연방 금융 규제기관들이 암호화폐 관련 일부 지침을 완화하는 추세와는 대조적인 방향을 제시한다. 미국 연방준비제도(Fed)는 최근 은행의 디지털 자산 활동 절차를 더욱 간소화하려는 노력을 보이고 있는 반면, NYDFS는 뉴욕 주 차원에서는 여전히 엄격한 감시 체계를 유지하겠다는 강력한 의지를 나타내었다.
NYDFS의 공식 홈페이지 역시 이번 발표와 함께 블록체인 분석 기술 활용 시 고려해야 할 요소들을 포함한 가이드라인 링크를 공개하며, 이에 따라 현재 뉴욕 내 은행이나 디지털 자산 기업은 관련 서비스를 도입하기 위해 별도의 승인 절차를 통과해야 한다. 이 과정에서 당국은 기업의 리스크 관리 역량을 철저히 검토하고 있다.
결론적으로, 이번 방침은 금융 범죄를 예방하고 시장의 건전성을 확보하기 위한 블록체인 도입의 필수 조건이라는 메시지를 명확히 전달하고 있다. 이를 통해 뉴욕이 여전히 가장 엄격한 가상자산 규제 체계를 가진 관할권 중 하나임을 확인시켰다.
