마스터카드와 구글이 협력하여 AI가 결제까지 자율적으로 수행하는 ‘에이전틱 커머스’ 시대를 겨냥한 새로운 신뢰 프레임워크인 ‘베리파이어블 인텐트(Verifiable Intent)’를 공개했다. 이 프레임워크는 소비자가 AI 에이전트에 결제 결정을 위임함에 따라 사라질 수 있는 ‘구매 의사’의 증거를 강력하게 뒷받침하는 데 중점을 두고 있다.
기존의 전자상거래에서 소비자는 흔히 ‘구매하기(Click buy)’ 버튼을 눌러 자신의 의사를 표현했다. 하지만 AI 에이전트가 이 판단을 대신하게 되면 소비자는 자신의 의사가 올바르게 반영되었는지 확신할 수 없어지는 문제가 발생한다. 마스터카드의 최고디지털책임자 파블로 포우레즈는 이러한 방식이 결제 생태계 전반에 새로운 과제를 제기한다고 강조했다. 소비자가 AI의 결정에 대한 신뢰를 쌓을 수 있어야 하고, 가맹점은 에이전트가 권한 있는 구매자인지를 확인할 수 있어야 하며, 카드 발급사는 정상 거래와 사기를 구별할 수 있어야 한다.
베리파이어블 인텐트의 가장 중요한 기능은 AI 에이전트가 소비자를 대신해 행동할 때, 사용자가 승인한 내용을 ‘변조가 어려운 암호학적 기록’으로 남기는 것이다. 이를 통해 사용자의 신원, 의사, 행동을 감사 추적(audit trail) 형태로 연결함으로써 개인 정보의 과도한 노출 없이 검증이 가능하게 설계되었다. 마스터카드는 이 프레임워크를 통해 “누가, 어떤 범위에서, 무엇을 허용했는가”를 사후 검증할 수 있는 기반을 제공하겠다고 밝혔다.
프라이버시 측면에서도 혁신적인 접근이 이뤄졌다. 베리파이어블 인텐트는 ‘선택적 공개(Selective Disclosure)’ 기법을 활용하여 거래자 간에 필요한 최소한의 정보만, 그리고 필요한 순간에만 공개되도록 설계되었다. 이는 가맹점과 카드 발급사에게 민감한 소비자 데이터에 대한 접근 없이도 거래의 정당성과 권한을 검증할 수 있게 해주는 구조를 갖춘 것이다. 결제 업무에서 데이터 최소화와 규정 준수는 점점 더 중요해지고 있는 가운데, 이러한 전략은 두 가지 모두를 충족시킬 수 있는 길이 될 것으로 보인다.
또한 마스터카드는 표준 기반 접근을 강조하여 다양한 기기나 플랫폼에 종속되지 않도록 설계했다. FIDO 얼라이언스, EMVCo, IETF, W3C 등의 널리 채택된 표준을 기반으로 하여, 향후 수개월 내에 마스터카드는 자사의 ‘에이전트 페이(Agent Pay) API’에 베리파이어블 인텐트를 통합할 계획이다.
한편, AI가 주도하는 결제의 기반이 전통적 결제망일지, 혹은 크립토 기반의 인프라로 이동할지에 대한 찬반 의견이 엇갈리고 있다. 코인베이스의 CEO 브라이언 암스트롱은 인간보다 더 많은 AI 에이전트가 거래를 생성하게 될 것이며, 이들은 은행 계좌를 열 수 없지만 크립토 월렛을 가질 수 있다는 점을 강조하며 AI 에이전트가 은행 계좌보다 지갑 중심으로 결합해야 한다고 주장했다.
이처럼 크립토 진영의 움직임 또한 빨라지고 있으며, 이더리움의 최대 리스테이킹 프로토콜 아이겐클라우드는 구글 클라우드와 협력해 AI 에이전트 결제의 ‘검증 가능한 백본(backbone)’ 역할을 맡겠다고 발표했다. 이와 함께 이더리움 재단은 ‘머신 이코노미’에서 이더리움을 선호 레이어로 만들기 위해 전담 AI 팀인 ‘dAI 팀’을 출범하였다.
결국 마스터카드가 베리파이어블 인텐트를 통해 전통 결제망 위에 신뢰와 검증의 구조를 세우고 있는 반면, 크립토 진영은 블록체인 기반의 지
