미국 교육부가 연체된 연방 학생 대출에 대한 징수를 재개함에 따라 많은 학생 대출 차주들이 신용 점수에서 즉각적인 타격을 받고 있다. 트랜스유니온의 최근 보고서에 따르면, 우수한 신용 점수를 가진 차주들은 최대 175점까지 점수가 하락할 수 있다. 트랜스유니온의 조슈아 트럼벌은 “부도가 채권자에게 미치는 충격적인 영향에 놀랄 수 있다”고 말했다.
징수 활동은 COVID-19 팬데믹이 시작된 2020년 3월 이후 거의 중단되었으며, 신용 점수 하락은 이러한 징수 재개로 인해 가속화되고 있다. 카드사 및 대출 기관이 신용 등급을 심사하는 데 참고하는 신용 채점 체계는 보통 300에서 850 사이의 점수를 가지며, 최근 연구에 따르면 최근 몇 개월 동안 부도에 직면한 소비자들은 평균적으로 63점이 하락한 것으로 나타났다. 특히, SUPER PRIME 차주로 불리는 780점 이상의 신용 점수를 보유한 차주는 심각한 연체로 인해 평균적으로 175점이나 더 큰 하락을 겪었다.
신용 점수가 높은 차주의 경우, 그들의 신용 기록에는 위험 신호가 적기 때문이는 점이 이와 같은 결과를 초래가 농후하다는 사실을 보여준다. 뱅크레이트의 테드 로스맨은 “신용 점수가 높은 소비자가 부도에 빠지면 그만큼 큰 영향을 받는다”며 “100점 이상의 하락은 막대한 영향을 미치고, 이는 결과적으로 대출을 받거나 신용을 얻는 것이 어렵게 만들 수 있다”고 덧붙였다.
현재 연방 정부는 세금 환급 및 사회 보장 혜택을 포함한 다양한 수입원을 압수할 수 있으며, 일부 차주들은 급여의 일부를 강제로 공제당할 수 있는 상황에 놓여 있다. 교육부의 린다 맥마흔 장관은 “정해진 기한 내에 지불하지 않은 채무자는 신용 점수가 하락하며, 급여가 자동으로 압류될 수 있다”고 경고했다.
연방준비은행( Fed)은 3월 보고서에서 학생 대출 차주가 납부를 연체할 경우 최대 171점까지 점수가 하락할 수 있다고 경고하며, 첫 분기동안 900만 명 이상의 학생 대출 차주가 신용 등급에서 심각한 하락을 겪을 것으로 예상했다. 과거에는 팬데믹 기간 동안 연체된 대출이 현재로 분류되는 조치를 통해 많은 차주들이 신용 점수가 향상된 일도 있었 다. 그러나 이러한 혜택이 사라지면서, 많은 차주들은 다시 힘든 상황에 처하게 될 것으로 보인다.
현재 약 4200만 명의 미국인이 연방 학생 대출을 보유하고 있고, 이 중 약 530만 명은 연체 상태에 있으며, 400만 명은 90일 이상 지불이 지연되고 있는 상태이다. 2월 말까지, 학생 대출 차주 중 5명 중 1명이 90일 이상 연체된 것으로 보고되었다.
신용 점수 하락은 더욱 높은 이자율 및 신용 한도 축소와 같은 결과를 초래할 수 있으며, 이로 인해 대출 접근이 전반적으로 어려워질 것이다. 따라서, 차주들은 대출 유지 및 상환 계획을 재정비할 필요가 있다. 이러한 변화는 금융 시장 전반에 걸쳐 상당한 영향을 미칠 것으로 예상되며, 차주들은 더 이상 과거의 유예 기간에 의존할 수 없는 상태에 놓이게 되었다.
