최근 보고서에 따르면, 밀레니얼 세대의 401(k) 백만장자 수가 지난해에 비해 무려 400% 증가한 것으로 나타났다. 이로 인해 많은 젊은 세대가 이제 더 이상 은퇴 준비를 성취하기 어려운 목표로 느끼지 않게 되었으며, 이들은 점차적으로 안정된 재정 기반을 마련하고 있다.
Wes Bellamy(38세) 씨는 버지니아주 이곳에서 주택 구매를 위한 준비를 하던 중 자신의 401(k) 계좌 잔액이 현저히 증가한 것을 알게 되었다. 그는 사십 대나이 불과 십 년 이상 부지런히 저축해 오고 있으며, 고용주 제공 매칭 프로그램을 최대한 활용했다고 설명했다. 현재 그의 401(k) 잔액은 980,000달러로, 백만 달러에 가까워지고 있다. 이러한 상승은 긍정적인 시장 상황 덕분에 이루어진 것으로 해석된다.
전문가들에 따르면, 지금도 연금 저축을 위해 1백만 달러를 모으는 것이 안정적인 은퇴를 위한 최소 목표라고 여겨지는 경향이 있다. 최근의 데이터에 따르면, 밀레니얼 세대들은 이 금액을 필요로 하는 가장 일반적인 세대가 되고 있으며, 이들의 401(k) 계좌 중에서 1백만 달러 이상의 잔액을 보유한 계좌 수는 2023년 3분기 2,000개에서 2023년 9월 30일자로 약 10,000개로 급증하였다. 피델리티 인베스트먼트에 따르면, 이는 회사가 관리하는 4,900만 개 이상의 퇴직 계좌 중 일부에 해당한다.
이러한 성장은 대부분 꾸준한 기여와 투자로 이루어지며, 젊은 근로자들에게는 더 어려운 이정표가 된다. 하지만 2023년의 긍정적인 시장 상황은 계좌 잔고의 상승을 이끌었다. Nasdaq은 연초 대비 29% 상승하였고, S&P 500 지수는 23%의 상승률을 기록하였다.
재정 고문인 Jordan Awoye는 밀레니얼 세대가 이제 44세에 이르기까지 이미 최고의 수익을 올릴 시기에 접어들고 있다며, 은퇴를 위한 저축이 더욱 매력적으로 느껴진다고 강조했다. 그러면서 그는 “미래를 위해 저축하는 것이 필수적이다. 그러나 1백만 달러를 넘는 것만으로 목표가 완전히 달성된 것은 아니다”라고 설명하였다.
또한 영원한 시장 변동성이 미칠 수 있는 영향을 고려할 때 1백만 달러 이상의 잔액을 목표로 하는 것도 중요하지만, 변동에는 항상 대비해야 한다. Bellamy 씨는 60세가 되기 전에 은퇴하는 것이 목표라며, 그렇게 하면 여유롭게 15년에서 20년 동안 자신의 삶을 자유롭게 즐길 수 있을 것이라고 덧붙였다.
한편, 인증된 재무 플래너인 Chelsea Ransom-Cooper는 고객들에게 고용주 매칭을 전부 활용한 후에도 더 많은 저축을 기부할 것을 종종 권장한다. 2023년에는 401(k) 계획에 최대 연간 기여 금액을 저축하는 직원이 단 14%에 불과하다는 보고가 있었다. 이는 매년 기여 금액 한도를 최대한 활용하지 못하는 결과를 초래한다.
2025년에는 401(k) 계획을 통해 23,500 달러까지 기부할 수 있으며, 이는 2024년의 23,000 달러에서 증가한 수치이다. Ransom-Cooper는 “시장이 상승하는 경향이 있고, 어려운 시기에도 계좌 잔고가 출현하는 것이 중요하다”고 강조했다.
