이탈리아 중앙은행은 비트코인(peer-to-peer, P2P) 서비스에 대해 강력한 비판을 가하며 이를 ‘범죄 서비스(crime-as-a-service)’로 명명했다. 2024년 11월에 발표된 경제 금융 관련 보고서에서 이 은행은 비트코인 P2P 서비스가 조세 회피 및 자금 세탁의 도구로 사용되고 있다고 경고했다. 이러한 서비스는 상대적으로 규제가 약한 지역에서 운영되며, 불법 자산의 출처를 가리는 경향이 있다.
이탈리아 중앙은행은 131년 된 전통의 금융 기관으로, 비트코인 P2P 플랫폼과 비공식 거래 네트워크가 직면하고 있는 문제를 강조했다. 이들은 전통적인 금융기관의 KYC(고객 확인) 및 AML(자금 세탁 방지) 절차를 회피하고, 불법 활동의 경로를 창출하는 방식으로 운영되고 있다. 즉, 범죄자들은 블록체인 거래의 익명성을 활용해 중앙집중형 금융 중개기관의 감시를 피할 수 있다는 것이다.
보고서는 탈중앙화 금융(DeFi) 시스템이 자금 세탁 방지에 미치는 저항을 지적하며, 이러한 플랫폼이 전통적인 금융기관과 비슷한 방식으로 규제될 수 없는 이유를 설명했다. 탈중앙화 플랫폼은 중개자가 없기 때문에 감독이 복잡하며, 블록체인 기술의 본질적 익명성으로 인해 사용자가 연계되지 않은 주소로 거래를 할 수 있게 된다. 이는 블록체인의 투명성과 불변성을 강조하는 이들과 그 잠재적인 남용 가능성을 우려하는 이들 간의 논쟁을 촉발하고 있다.
보고서에서는 정보의 선택적 공개를 통해 불법 활동을 완화하는 차세대 기술인 제로 지식 증명(Zero-Knowledge Proofs, ZKP)과 같은 솔루션도 언급하였다. 하지만 이탈리아 중앙은행은 이러한 혁신들이 의심스러운 활동을 지속적으로 식별하기 위해 필요로 하는 지속적인 실사(compliance)를 제공하지 못한다고 경고했다.
이 보고서는 비트코인 P2P 서비스의 증가와 그로 인해 생성된 규제의 공백이 금융 시장에서의 도전과제를 드러내고 있으며, 이는 범죄나 불법행위와의 연관성을 차단하기 위한 보다 강력한 규제가 필요하다는 주장을 뒷받침하고 있다.
