미국에서 가장 큰 암호화폐 거래소인 코인베이스가 비트코인(BTC)과 스테이블코인인 USDC를 담보로 하는 주택담보대출 상품을 새롭게 출시하였다. 이번 모기지는 암호화폐를 활용해 집을 구매하고자 하는 소비자에게 현금 없이도 다운페이먼트를 가능하게 함으로써, 전통적인 부동산 금융의 경계를 허물고 새로운 시장 접근 방식을 제시하고 있다.
코인베이스는 최근 베터 홈 앤 파이낸스 홀딩과 협력하여 패니메이가 승인한 모기지 상품을 개발하였다고 밝혔다. 이 대출은 기존의 전통적인 모기지와 같은 규제와 소비자 보호 장치를 그대로 따르며, 이는 소비자에게 보다 안정적인 금융 환경을 제공한다.
주요 특징으로는 차입자가 보유하고 있는 비트코인이나 USDC를 담보로 제공함으로써 초기 자금을 마련할 수 있다는 점이다. 이는 자산을 매각하지 않아도 큰 자본이득세를 피할 수 있으며, 특히 USDC의 경우 보유하고 있는 동안 발생하는 수익까지 유지할 수 있는 장점이 있다. 비샬 가그 베터 창립자는 미국 가구의 약 41%가 다운페이먼트 문제로 주택 구매에 어려움을 겪고 있다고 지적하며, 이번 상품이 많은 소비자들의 주택 구매를 오히려 촉진할 수 있을 것이라고 말했다.
또한, 코인베이스의 새로운 담보 대출 상품은 기존 대출과 비슷한 구조를 가지면서 청산 리스크를 최소화한 것이 특징이다. 비트코인 가격이 하락하더라도 대출 조건은 유지되며, 자산의 단순한 시장 변동으로는 청산이 발생하지 않는다. 담보 자산은 만약 60일 이상 상환이 지연될 경우에만 청산될 수 있으며, 이는 전통적인 주택담보 대출에서 일반적으로 적용되는 리스크 수준과 유사하다. 다만, 금리는 기존 30년 고정 모기지보다 약 0.5~1.5%포인트 높은 수준으로 책정된다.
마크 트로이아노브스키 코인베이스 소비자 및 플랫폼 사업 책임자는 이번 상품의 출시에 대해 비트코인과 USDC를 보유한 사람들이 자산을 팔지 않고도 주택을 구매할 수 있는 기회를 제공한다고 강조했다. 그는 이번 대출 모델이 그간 부유층만의 특권으로 여겨져온 ‘자산 담보 대출’ 방식을 일반 소비자에게도 확장했다는 점을 부각시켰다.
크립토와 부동산의 결합은 대중화의 신호탄으로 해석될 수 있으며, 향후 암호화폐의 실물 경제 침투 효과에 대한 기대감도 높아지고 있다. 이에 대한 우려 또한 제기되는 가운데, 비트코인 담보 대출의 발전은 금융 상품 구조의 변화를 가져올 가능성이 있다. 소비자들이 이 상품을 통해 어떤 실질적인 혜택을 누릴 수 있을지 주목할 필요가 있다.
결론적으로, 코인베이스의 비트코인과 USDC 담보 주택담보 대출 상품은 자산을 매각하지 않고도 주택 구매가 가능하다는 점에서 소비자들에게 새로운 기회를 제공하게 된다. 과거 자산을 활용한 대출 구조가 일반 소비자에게까지 확장되면서, 크립토 담보 금융 시장의 성장이 기대된다.
