2024년 하반기, 크립토 플랫폼은 트래픽이 20% 증가하는 현상을 경험했다. 미국 시장을 중심으로 한 세계적인 크립토 사용 증가와 더불어, 기관 투자자들의 채택 확산에 따라 리스크 또한 증가하고 있다. 시장 조사에 따르면, 전 세계 인구의 약 10.2%가 어떤 형태로든 크립토에 투자하고 있다. 2024년, 디지털 플랫폼 사용자 중 약 100명 중 1명이 사기의 영향을 받았으며, 이는 약 800만 명의 크립토 소유자가 디지털 사기에 휘말릴 수 있음을 의미한다.
신규 사용자 유입에 따른 이러한 변화 속에서 가짜 트럼프 브랜드의 메모코인이 출시되는 등, 준비되지 않은 많은 신규 사용자를 처치하기 위한 신속하고 안전한 검증이 필요하다. 최근 미국 정부의 변화와 크립토에 대한 긍정적인 여론이 높아지면서, 검증 속도와 기술이 신속히 발전해야 할 필요성이 커졌다. 자동화와 AI 기술 덕분에 검증 시간이 46% 개선되었지만, 성공률은 여전히 우려되는 상황이다.
크립토 사용의 증가로 인해, 글로벌 사기 역시 48% 증가했다. 이러한 새로운 트래픽은 신분 사기와 특히 문서 위조와 같은 사기 유형에 대한 기회를 넓혔다. 그러나 생체 인식 검사와 비문서 검증 등의 혁신이 도입되면서 검증 성공률이 높아지고 있으며, 비문서 검증을 도입한 모든 국가에서 현저한 개선이 이루어졌다. 하지만 여전히 70% 이상의 사기는 온보딩 단계 이후에 발생하고 있다.
과거에는 전통적인 검증 시스템이 KYC(고객 신원 확인)와 온보딩 체크만으로 충분하다고 여겨졌다. 하지만 오늘날의 기술 발전 속도와 크립토의 빠른 채택 속도를 고려할 때, 검증 기술은 초기 단계에서 벗어나 동적이고 적응력이 있어야 한다. KYC는 이제 대부분의 관할권에서 법적 표준이 되었지만, 사용자에 대해 요구되는 정보(예: 실시간 확인, 문서 검증, 주소 증명, 제재 스크리닝)만으로는 충분하지 않다. 기업들은 이제 온보딩 과정 이후의 단계인 모니터링 및 관리까지 고려해야만 한다.
크립토 플랫폼과 관련 기업들은 이러한 사용자 유입 증가 속에서 반사적으로 자산을 강화해야 하며, 이를 위해 포괄적인 방지 전략을 채택해야 한다. 이는 각 사용자 여정의 모든 측면을 보호하기 위한 것으로, 실시간으로 의심스러운 행동을 감지하고 신속하게 대응할 수 있는 고급 분석 기술을 포함해야 한다.
산업 연구에 따르면, 미국과 캐나다는 자동화된 제3자 솔루션 요구가 강한 경향이 있으며, 이는 수동 및 내부 검증이 크립토 산업의 빠르게 변화하는 수요를 충족하는 데 어려움을 겪고 있다는 것을 의미한다. 기업 내부의 IT 및 보안 팀들은 사용자 유입 증가에 따라 경고 신호를 놓치기 쉽기 때문이다.
디지털 사기 환경은 AI, 사이버 보안, 신원 사기 방지의 융합을 필요로 한다. 지난 몇 년 동안 사이버 보안과 사기 방지는 종종 별개의 조직 기능으로 취급되었지만, 크립토 환경의 변화와 보호 필요성이 증가함에 따라 두 기능이 통합되어야 한다. 이를 통해 API 검사, 디지털 리스크 보호, AI 방어 등의 기능이 포함된 포괄적인 방어 전략을 수립해야 할 것이다.
미국 내 크립토 자산 보유자와 거래소는 보호 기구는 여전히 규제의 성격이 불확실한 상태에 있다. 많은 정부가 더 строг한 KYC 요구를 추진하고 있으며, 이는 더 복잡한 검증을 채택하도록 VASP(가상 자산 서비스 제공자)를 압박하고 있다. 우리는 앞으로 더욱 강력한 정부 지원 검증 방법을 기대할 수 있으며, 규제가 체계적으로 정립됨에 따라 기업과 플랫폼은 사용자와 조직의 보호를 위한 조치를 실천해야 할 의무가 있다.
결국, AI, 행동 분석 및 강력한 검증 방법을 통합한 다층 방지 전략에 투자하는 크립토 플랫폼
