현재 많은 연방 학생 대출자들이 경제적 어려움 속에서 채무를 상환하기 위한 방법을 모색하고 있다. 바이든 행정부의 SAVE 계획에 등록한 수많은 대출자들은 공화당의 법적 도전에 의해 해당 프로그램이 차단되면서 불확실한 상황에 처해 있다. 또한, 트럼프 행정부는 여러 상환 계획의 조건을 변경했다.
SAVE 계획이 차단된 방법은 한 미국 항소 법원이 2월에 바이든 행정부의 학생 대출 구제 계획인 SAVE를 차단한 것이다. 8차 미국 순회 항소 법원은 미국 교육부의 계획에 대해 소송을 제기한 일곱 개 공화당 주의 손을 들어주었다. 이 주들은 SAVE가 사실상 학생 부채를 탕감하기 위한 우회적인 방법이라고 주장했으며, 이는 2023년 6월에 대법원이 바이든의 대규모 부채 탕감 계획을 무효화한 것에 이어진 결과라 할 수 있다.
SAVE는 다른 모든 연방 학생 대출 상환 계획보다 낮은 월 상환액과 소액 잔액을 가진 경우 더 빠른 부채 탕감을 가능하게 하는 두 가지 주요 조항을 포함하고 있었다. 법원의 판결은 하우스 공화당원들이 수백만 대출자의 대출 부담을 증가시킬 수 있는 제안들을 검토하고 있는 시점과 맞물려 있다.
현재 SAVE 계획이 법적 문제에 얽혀 있을 때, 바이든 행정부는 해당 계획에 등록한 수많은 대출자들을 이자 없는 유예 상태로 두었다. 대출자들은 원할 경우 이 상환 유예 상태를 유지할 수 있으며, 현재로서는 명확한 종료 날짜가 없다. 하지만 COVID-19 시대의 학생 대출 일시 중지와는 달리, 이 유예 기간은 소득 기반 상환 계획이나 공공 서비스 대출 면제를 통한 부채 탕감 credit를 제공하지 않는다.
학생 대출자들은 여러 다른 옵션을 고려해야 한다. SAVE 프로그램의 유예 상태에 있는 일부 대출자들은 잠시 기다리는 것이 더 나을 수 있으며, 결제 없이 지내는 것이 재정적 어려움을 겪고 있는 이들에게는 안도감이 될 수 있다. 또 다른 장점은, 대출자가 다른 소득 기반 상환 계획에서 따르는 것과 달리 부채에 대한 이자가 축적되지 않는다는 점이다. 하지만 유예 상태에서의 기간은 대출 탕감 계산에 포함되지 않으므로, 계획 변경을 고려할 때 이 두 가지 요소를 신중하게 따져봐야 한다.
만약 SAVE 계획에서 벗어나기로 결정한다면, 트럼프 행정부는 현재 열려 있는 다른 소득 기반 상환 계획인 소득기반 상환 계획(IBR), 지불하실 금액(PAYE), 수입 기준 상환 계획(ICR)을 확인할 수 있다고 안내하고 있다. 교육부는 최근 두 가지 다른 IDR 계획 신청서를 다시 열었는데, 이는 SAVE와 관련된 법원 명령을 따르기 위해 수정하는 절차가 끝나면서 가능해진 것이다.
IDR 계획을 통해서는 공공 서비스 대출 면제(PSLF) 혜택을 받을 수도 있으며, ICR 또는 PAYE에 등록된 대출자가 IBR로 전환하면 기존에 납부한 금액이 IBR의 대출 탕감에 포함될 수 있다. 경제적인 상황이 좋고 대출 탕감을 원하지 않는 대출자에게는 표준 상환 계획이 현명한 선택이 될 수 있으며, 보통 고정된 금액으로 10년 이내에 부채를 청산할 수 있다.
현재처럼 복잡한 환경 속에서 대출자들은 다양한 상환 계획을 정확히 이해하고 자신에게 맞는 최선의 선택을 해야 할 시점에 있다. 그러므로 대출 상환을 성공적으로 이행하기 위해서는 다양한 선택지를 탐색하고, 각 계획의 조건을 확실히 이해하는 것이 반드시 필요하다.
