부실한 금융 이력을 가진 사용자에게 은행 서비스를 이용하는 것이 점점 더 어려워지고 있는 현실입니다. 많은 사람들이 신용 점수 문제로 인해 일반적인 입출금 계좌를 개설하지 못하고 있으며, 그 이유는 주로 은행 거래 이력의 문제 때문입니다. 이러한 상황은 흔하게 발생하지만, 이 문제에 대한 해결책은 존재합니다. 많은 금융 기관들이 ‘두 번째 기회’ 은행 계좌를 제공하거나, 승인 절차를 보다 관대하게 운영하며, 필수적인 금융 서비스에 대한 접근 경로를 제공합니다.
부실 신용을 가진 개인들은 지나치게 부정적인 ChexSystems 보고서로 인해 기본적인 은행 서비스에 접근하는 데 상당한 장애물을 느끼고 있습니다. ChexSystems는 소비자의 입출금 계좌 관리 이력을 기록하고 있어, 이를 기반으로 금융 기관들이 위험을 평가합니다. 따라서, 기타 재정적 요소와 무관하게 ChexSystems에서 부정적인 기록이 존재하면 이러한 서비스의 사용이 어려워집니다.
이러한 배경 속에서 신용 개선을 목적으로 하는 입출금 계좌들이 점점 더 생겨나고 있습니다. 예를 들어, Chime, Varo, Capital One 360 Checking, GO2bank와 같은 온라인 전문 뱅킹 및 핀테크 기업들은 ChexSystems를 아예 사용하지 않거나, 과거 부정적 기록에 대해 관대한 접근을 보입니다. 또한, Chase, Wells Fargo, PNC와 같은 전통적인 금융 기관은 Bank On 인증 계좌를 통해 보다 안전하고 접근 가능한 서비스를 제공하고 있습니다.
최근에는 많은 신용 조합들이 ‘두 번째 기회’ 프로그램을 만들어 부실 신용자들의 재정 회복을 도우려 하고 있습니다. 이러한 계좌는 보통 연간 최소 예치금이나 월별 조건을 충족하면 특정 서비스의 이용이 가능하고, 일정 기간 동안 책임감 있는 계좌 관리를 보여줄 경우 정규 계좌로의 전환도 가능합니다. 예를 들어, Credit Union 1의 Second Chance Checking 계좌는 이러한 접근 방식을 취하고 있으며 사용자들은 이를 통해 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
입출금 계좌를 찾는다면, 다음의 기본적인 특성을 고려해야 합니다. 첫째, ChexSystems 심사가 없거나 관대하다면, 이는 계좌 개설에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 월 사용료가 낮거나 면제가 가능해야 합니다. 일반적으로 월 수수료는 5달러 이하여야 하며, 이를 쉽게 면제할 수 있는 액션이 필요합니다. 셋째, 최소 개설 예치금이 낮아야 하며, 이를 통해 소비자가 쉽게 접근할 수 있어야 합니다.
마지막으로, 개인의 금융 회복을 위해 중요한 것은 각 개별 계좌의 기능인 소액의 잔고로 운영 전환이 가능합니다. 적절한 관리하에 부실 신용 상태에서 벗어나 재정적 자립을 이룰 수 있는 계좌들이 점차 다양해지고 있으므로, 소비자들은 이를 활용하여 나아가야 합니다.
