최근 연구에 따르면 많은 밀레니얼 세대가 전통적인 의미의 은퇴를 위한 계획을 세우는 것에 대해 점점 덜 우선시하고 있는 것으로 나타났다. 웰스파고의 재정 조언 책임자인 마이클 리어쉬는 “은퇴가 점점 더 우선순위에서 낮아지고 있다”고 밝히며, “10~15년 전만 해도 은퇴가 가장 중요한 목표였지만, 지금은 순간순간의 삶을 즐기는 것이 더 큰 우선순위가 되었다”고 설명했다.
이들은 소비와 재정적 안정성의 상승을 추구하면서도, “끝의 목표가 더 이상 일하지 않고 Adirondack 의자에 앉아 있는 것이 아닐 수 있다”고 덧붙였다. 2024년 에델먼 재정 엔진의 보고서에 따르면, 미국인의 37%가 이전 세대와는 다른 형태의 은퇴를 원한다고 응답했으며, 많은 사람들에게 이는 더 적극적이고 모험적인 생활을 의미한다고 한다. 조사에 따르면 32%는 “완전한 은퇴를 결코 하지 못할 것”이라고 응답했다.
또한, 세대별 무엇보다 중저소득 밀레니얼과 젊은 Z세대의 금융 상황도 급격히 개선되고 있다. 세인트루이스 연방준비은행의 2022년 데이터 분석에 따르면, 이들의 중위 재산은 최근 몇 년간 4배 이상 증가했으며, 2024년 3분기 기준으로 7자리 수의 은퇴 자산을 가진 밀레니얼의 수는 400% 증가했다.
밀레니얼은 다른 세대에 비해 최근 몇 달 간 소득이 상승했다고 느끼고 있으며, 향후 또한 소득 잠재력의 증가를 기대하고 있다. 최근 트랜스유니온 보고서에 따르면, 현재 밀레니얼의 총 자산 가치는 약 15.95조 달러로, 5년 전의 3.94조 달러에서 크게 증가했다.
하지만 젊은 세대는 다양한 재정적 도전 과제를 마주하고 있다는 점도 무시할 수 없다. 콜롬비아 비즈니스 스쿨의 경제학 교수 브렛 하우스는 “밀레니얼 세대의 자산과 상대적 금융 안정성은 주택 구매 자산이나 긴급 의료 비용 등의 즉각적인 필요에 대한 대처 능력과 은퇴 시 소득을 대체할 수 있는 능력에 의해 결정된다”고 지적했다. 대부분의 젊은 세대는 더 이상 연금 혜택을 받을 수 없기 때문에 개인 저축과 사회 보장에 더욱 의존하게 될 것이다.
재정 계획사인 소피아 베라 다이글은 “밀레니얼들은 중대한 재정적 우선순위를 동시에 달성하려 노력하고 있다”며, 많은 이들이 학생 대출, 주택 담보 대출, 차량 대출, 자녀 양육비 등의 문제를 해결하면서 은퇴 준비를 해야 한다고 덧붙였다. 그녀는 “30대와 40대에 이르러 재정적 압박을 많이 느끼고 있다”고 경고하며, 이들의 순자산은 증가하고 있지만 실제로는 앞서 나가고 있다고 느끼지 못하고 있다고 설명했다.
이와 같은 변화는 은퇴관념에도 영향을 미치고 있다. “내가 이 업계에 처음 발을 디딜 때 은퇴란 힘든 일을 끝내고 골프를 치는 것이었다”고 다이글은 회상하며, 지금은 “은퇴란 유연함을 추구하는 것”이라고 강조했다. “향후 20년 후 은퇴가 어떤 모습일지 알 수 없으니, 60대에 원하는 일을 선택할 수 있는 것에 더 많은 비중이 주어지고 있다”고 덧붙였다.
결국, 밀레니얼 세대는 장기적인 재정적 안정성을 위해 많은 변화를 요구하고 있으며, 전통적인 은퇴의 개념을 새로운 방향으로 재정의하고 있다. 그들의 비전은 단순한 안정과 휴식이 아닌, 지속적인 삶의 질 향상과 자아 실현을 목표로 하고 있다.
