최근의 관세로 인한 주식 시장의 변동성은 은퇴를 준비하는 많은 투자자들에게 불안을 안기고 있다. 2025년에는 약 418만 명의 미국인이 65세에 도달할 것으로 예상되며, 이는 이전 어떤 해보다도 많은 수치라고 한다. 이러한 경제적 불확실성 속에서 전문가들은 은퇴를 앞둔 이들이 자산을 보호할 수 있는 몇 가지 전략을 제시하고 있다.
은퇴 직후의 초기 5년은 자산을 인출하는 데 있어 ‘위험 구역’으로 간주된다는 점이 중요하다. 재정전문가인 에이미 아르노트는 자산 가치가 떨어지는 시기에 자금을 인출하면, 결국 시장이 회복되고 나서 혜택을 받을 수 있는 자산이 줄어들 것이라고 경고한다. 이는 재정적 안정을 원하는 대부분의 예비 은퇴자에게 심리적 영향을 미친다.
이에 따라 전문가들은 투자 포트폴리오의 재조정을 권장하고 있다. 자산 배분의 기준으로 위험 감수 성향과 투자 전망을 고려해야 하며, 특히 60대 초반의 경우 60%는 주식, 40%는 채권을 포함하는 포트폴리오 구성을 제안한다. 다만, 개인의 목표와 위험 감수 성향에 따라 더 많은 분산 투자가 필요할 수 있다.
또한, 주식 시장이 하락하는 시점에 자산을 매도하는 것은 ‘수익의 순서 위험’을 초래하므로, 은퇴를 준비하는 이들은 두 개 연봉에 해당하는 현금을 보유하는 것을 추천한다. 이는 초기 손실을 방지하고, 포트폴리오가 회복하는 기간 동안 생활비를 충당할 수 있도록 도와준다. 이로 인해 심리적 안정감 또한 높아져 향후 은퇴 생활에 대한 자신감을 증진시킬 수 있다.
더불어, 채권 시장의 변동성을 고려하여 ‘채권 사다리’를 구축하는 전략도 제시된다. 이는 다양한 만기일을 가진 단기 국채를 구매하여 안정적인 수입원을 확보하면서도 이자율 위험을 관리하는 방법이다. 이러한 방법들은 특히 최근 금융 시장의 불안정성을 고려할 때 더욱 유용하다.
전문가들은 이러한 전략들을 종합적으로 사용하여 자산을 보호하고 지속 가능한 재정적 안정성을 유지하는 것이 중요하다고 강조한다. 계속해서 금융 시장의 변화에 주의하고, 개인의 재정 상태를 정기적으로 점검하는 것이 필수적이다.
