트럼프 행정부가 학자금 대출의 수집 활동을 재개함에 따라, 많은 차용자들이 긴장하고 있다. 이 경우, 차용자들은 자신이 연체 상태인지, 아니면 채무 불이행 상태인지의 여부를 명확히 이해하는 것이 중요하다. 이는 향후 취할 조치를 결정하는 데 필수적이다.
최근 교육채무소비자지원프로그램의 부소장인 낸시 니어먼은 “최근 많은 고객들이 자신의 대출 상황에 대해 상당한 스트레스를 느끼고 있으며, 일부는 패닉 상태에 이르렀다”고 전했다. 그러나 일부 차용자들은 연체 상태임에도 불구하고 채무 불이행에 대한 두려움으로 잘못된 정보를 가지고 있다. 연체 상태가 되었다고 해서 자동으로 급여 압류나 연금 차감 대상이 되지는 않는다.
학자금 대출이 연체 상태에 빠지는 것은 미납된 첫 날부터 발생한다. 교육부에 따르면, 연체 상태에 접어든 이후 90일이 지나면 차용자는 국가 신용 평가 기관에 이러한 상태가 보고되어 신용 점수가 하락할 수 있다. 최근 뉴욕 연방준비은행에 따르면 총 학자금 대출의 약 8%가 2025년 1분기 기준으로 90일 이상 연체되었다.
신용 점수가 670점 이상이라면 양호한 상태로 간주되지만, 연체로 인해 최대 171점까지 하락할 수 있다는 예측이 있다. 낮아진 신용 점수는 주택 대출, 자동차 대출 및 신용 카드 대출과 같은 소비자 대출의 비용을 증가시킬 수 있다. 차용자들은 최소 270일 이상 지급하지 않아야 채무 불이행 상태로 간주된다.
채무 불이행에 빠진 차용자는 세금 환급, 급여 및 사회 보장 연금 등 다양한 수단으로 정부의 강력한 수집 권한에 의해 피해를 입을 수 있다. 하지만, 단기 연체 상항과 달리 이 경우에는 명확한 채무 불이행 상태에 해당해야만 이러한 결과들이 초래된다.
따라서 연체 상태에 있는 차용자는 즉시 대출 서비스를 담당하는 기관에 연락하여 연체된 지급을 위한 소급 면제를 요청하고, 저소득 희망자들을 위한 수입 기반 상환 계획에 등록할 수 있도록 임시 면제를 누릴 수 있다. 이러한 방법으로 월 부담금을 최소화할 수 있으며, 긴급 재정적 어려움이나 실업으로 인한 지불 연기도 가능하다.
한편, 현재 530만 명 이상의 차용자가 채무 불이행 상태에 있으며, 이 숫자는 올해 여름까지 1000만 명에 이를 것으로 예상된다. 이런 상황을 피하기 위해서는 정부의 채무 불이행 해결 그룹에 연락하여 소득 기반 상환 계획에 등록하거나 대출 재활을 신청하는 등의 다양한 방법이 있다.
대출 재활은 10개월 동안 9회의 자발적이고 합리적인 월 지급을 요구한다. 대출 통합도 가능하며, 이 경우 3회의 연속적이고 자발적인 지급이 필요하다. 채무 불이행 상태에서 벗어난 후에는 적정한 월 청구금을 요구하는 것이 전문가의 조언이다.
차용자들은 옵션을 탐색하고 대출을 정상 상태로 되돌릴 계획을 세워야 한다. 이를 통해 강제적인 수집 활동을 피할 수 있으며, 교육부의 공식 웹사이트 Studentaid.gov에서 대출 서비스 기관을 확인할 수 있다.
