내수 부진이 장기화되면서 자영업자들이 심각한 위기를 겪고 있는 가운데, 자영업자의 대출 연체율이 12년 만에 최고치를 기록했다. 한국은행이 발표한 2025년 상반기 금융안전보고서에 따르면, 1분기 기준으로 취약 자영업자의 대출 연체율은 12.24%에 달했다. 이는 2023년 2분기 13.54% 이후로 가장 높은 수치로, 취약 자영업자는 다중채무자이면서 저소득 및 저신용 상태에 있는 차주를 의미한다. 대출 연체는 1개월 이상의 원리금 미지급을 기준으로 하고 있다.
자영업자들의 대출 부실 사태는 비은행권을 중심으로 확산하며 양극화 양상을 보이고 있다. 전체 자영업자 대출의 연체율은 1.88%로 나타났지만, 비은행권에서의 자영업자 대출 연체율은 3.92%로, 이는 2015년 3분기 이후 10년 만에 최고치를 기록한 것이다. 반면, 은행권의 자영업자 대출 연체율은 0.53%로 상대적으로 낮다. 이는 자금난에 처한 자영업자들이 신용 하락으로 인해 은행권에서 대출을 받기 어려워지자 비은행권으로 이동했음을 보여준다.
그와 함께 자영업자들은 유동성 리스크에도 더욱 취약한 상황이다. 2024년 1분기 기준으로 비자영업 가구의 금융자산은 부채보다 2000만원 많았지만, 자영업자는 반대로 부채가 자산보다 2900만원 더 많은 상태로 금융 순부채에 놓여 있다. 이러한 경향은 자영업자들의 재정 상황이 악화되고 있음을 시사한다.
이종렬 한국은행 부총재보는 “2차 추가경정예산안에서 고려되는 민생회복 지원금이 소비 진작과 매출 증대, 서비스 경기 개선으로 이어져 자영업자들의 소득 회복에 도움이 될 것”이라고 언급하면서, “장기연체채권 소각을 통한 채무 조정도 취약 자영업자들의 회생에 기여할 것으로 기대된다”고 덧붙였다. 이는 결국 자영업자들이 처한 어려운 경제적 상황을 반영하는 동시에, 이를 극복하기 위한 정부의 노력과 의지를 보여주는 대목이다.
최근의 통계와 전문가 의견들은 자영업자들이 직면한 경제적 현실을 강조하고 있으며, 이들의 재정 상태 회복을 위한 다양한 대응책 마련이 시급함을 나타내고 있다. 자영업자들의 지속적인 위기는 단순한 개인의 문제가 아니라, 경제 전체에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 중대한 사안으로, 정부와 사회가 함께 대응해야 할 시점에 와 있다.
