현재와 미래의 은퇴자들은 최대한 많은 수입을 원하고 있다. 그러나 그 목표를 달성하기 위해서는 어떻게 해야 하는지에 대한 질문은 대부분의 사람들에게 어려운 문제이다. 새로운 책인 “은퇴하는 방법: 행복하고 성공적이며 부유한 은퇴를 위한 20가지 교훈”에서 크리스틴 벤즈는 모닝스타의 개인 재정 및 은퇴 계획 책임자로서 최고의 전문가들의 의견을 통해 가장 골치 아픈 은퇴 질문에 대한 해답을 모색한다.
은퇴자들이 자산을 관리할 때, 집은 많은 equity가 묶여 있는 지역 중 하나로서 “모기지를 갚아야 할까?”라는 질문을 불러일으킨다. 2022년 기준으로 65세 이상의 주택 소유자들은 평균 250,000달러의 주택 자산을 가지고 있으며, 이는 2019년 대비 47% 증가한 수치이다. 일부 은퇴자들은 이러한 자산을 활용하여 새로 대출을 받지 않고 현금으로 집을 구매하는 경향이 늘고 있다.
모기지를 빨리 갚는 것이 월별 수입을 늘릴 수 있는 방법이라는 주장이 제기되고 있다. 벤즈는 “지출을 줄일 수 있다면 많은 평화를 제공하고 포트폴리오 인출에 있어 더 많은 유연성을 확보할 수 있다”고 강조했다. 동시에 모기지 상환 여부는 금융적 측면과 감정적 측면 모두에 따라 달라질 수 있다고 JL 콜린스는 언급했다. 이자는 3% 이하일 경우 주식 시장에서 더 좋은 수익을 올릴 수 있기 때문에 갚지 않는 것이 좋으며, 6% 이상의 경우 이자 갚는 것이 보장된 수익을 제공한다고 말했다.
또한, 벤즈는 자신의 친구에게 상속금을 사용해 모기지를 갚는 것을 제안했으나 친구는 그 생각에 반대했다. 그녀는 “매달 이 정기적인 청구서를 없애는 게 좋지 않느냐?”라는 질문에 대해 “내 포트폴리오가 그렇게 줄어드는 것이 너무 힘들 것”이라고 답했다. 이는 모기지 상환에 관한 논의가 재정적 요소보다 감정적 요소가 더 크다는 점을 시사한다.
마지막으로, 은퇴 준비에는 재정적 요소뿐만 아니라 감정적 요소도 중요하다. 성공적인 은퇴를 위해 해야 할 질문은 ‘내가 후회할 것’이라고 전문가들은 주장한다. 은퇴는 개인에게 재발견의 기회를 주며, 이를 통해 인생에서 놓칠 수 있는 기회를 고민해볼 필요성이 강조된다.
