최근 미국의 저소득층 가계가 주담대 및 기타 대출 상환에 어려움을 겪고 있다는 보고서가 발표됐다. 뉴욕 연방준비은행의 데이터에 따르면, 미국의 가계 부채 총 잔액은 지난해 말 기준 18조8000억 달러에 달하며, 이는 전 분기 대비 1910억 달러 (1%) 증가한 수치다. 특히, 가계 부채 연체율은 지난해 4분기 4.8%로, 이는 2017년 3분기 이후 8년 만에 최고치를 기록했다. 이러한 현상은 경기 둔화와 높은 물가가 저소득층에 부정적인 영향을 미친 결과로 분석된다.
신용카드 대출 잔액도 급증하여 지난해 4분기 기준 1조2800억 달러에 이르는 반면, 카드 연체율은 12.7%로 상승하여 2011년 1분기 이후 가장 높은 수치를 기록했다. 학자금 대출 연체율 또한 16.3%에 달해 2004년 이후 최고치를 나타냈다. 빌베르트 판데르클라우 뉴욕 연은 자문위원은 “주택담보대출 연체가 계속 증가하고 있다”며, 저소득 지역 및 주택 가격이 하락하는 지역에서 연체가 집중되고 있다고 설명했다.
이번에 발표된 보고서는 고용 시장의 둔화가 이러한 대출 연체율의 급증과 직결되는 경향을 보여준다. 뉴욕 연은에 따르면, 16세에서 25세 사이의 실업률은 지난해 4분기 10.4%로 치솟았으며, 이는 2021년 코로나19 팬데믹 이후 최고치에 해당한다. 노동시장의 약화는 해당 지역의 가계가 주택담보대출 상환에 더욱 힘들어지고 있다는 점에서 큰 문제로 대두되고 있다.
고용 정보업체인 챌린저 그레이 앤드 크리스마스(CG&C)의 보고서에 따르면, 미국 기업들은 올해 1월에 10만8435개 일자리를 줄이겠다고 발표했으며, 이는 작년 대비 118% 급감한 수치다. 이러한 고용 축소는 글로벌 금융위기 직후인 2009년 이후 가장 큰 감소폭으로 기록되며, 1월 신규 채용 또한 5306건으로 2009년 이후 최저치로 냉각된 고용 시장을 더욱 부각시킨다.
노동부의 구인·이직보고서(JOLTS)에 따르면, 지난해 12월 구인 공고는 654만 건으로 줄어들었으며, 이전 달에 비해 38만6000개 감소하여 2020년 9월 이후 최저 수준을 기록했다. 이러한 데이터들은 미국의 저소득층 가계가 지속적인 금융 압박을 받고 있다는 사실을 재확인해준다.
결론적으로, 미국의 저소득층은 고용 시장의 경기 둔화와 물가 상승으로 인해 심각한 재정적 위기에 직면해 있으며, 이는 연체율 증가로 이어지고 있다. 이러한 상황은 경제적 회복이 이뤄지지 않는 한 더욱 악화될 것으로 우려된다.
