2025년 1분기 동안 미국의 퇴직계좌 잔고가 심각한 주식시장 변동성으로 인해 3% 감소한 것으로 나타났다. 이는 Fidelity Investments가 발표한 새로운 보고서에 따른 것이다. U.S.에서 가장 큰 401(k) 플랜 제공업체인 Fidelity는 평균 401(k) 잔고가 127,100달러로 줄어들었다고 전했다. 개인 퇴직 계좌(IRA)의 평균 잔고 역시 이전 분기 대비 4% 감소하여 121,983달러에 이르렀다고 밝혔다. 그럼에도 불구하고, 두 종류의 계좌 모두 전년 대비 증가세를 유지하고 있다.
Fidelity에 따르면, 대다수의 퇴직 적립자들은 여전히 꾸준히 기여를 계속하고 있으며, 평균 401(k) 기여율은 고용주와 직원 기여를 포함하여 14.3%로 상승했다. 이는 Fidelity가 제안하는 15% 기여율에 거의 도달한 수치이다. Sharon Brovelli, Fidelity Investments의 근무 투자 부문 회장은 “2025년 1분기는 퇴직 적립자들에게 여러 가지 어려움을 안겼지만, 사람들 대부분이 장기적인 퇴직 목표에 집중하여 지속적으로 저축하는 모습을 보여주고 있어 고무적이다”라고 말했다.
한편, 2025년 미국 시장은 4월 2일 백악관이 국가별 관세를 발표한 이후로 압박을 받아왔다. 이후 미국과 유럽 연합 및 중국 간의 무역 긴장으로 인해 도널드 트럼프 대통령의 불확실한 협상으로 S&P 500의 가장 최악의 거래일 중 일부가 발생했다. 그러나 최근 들어 시장은 이전 손실에서 상당 부분 회복되었다. 수요일 아침 기준으로 다우 존스 산업평균지수는 연초 대비 거의 변동이 없었고, 나스닥 종합지수와 S&P 500은 각각 약 1% 올랐다.
Fidelity의 사고 리더십 부문 부사장인 Mike Shamrell은 “시장 변동성에 너무 동요하지 않는 것이 중요하다”고 강조했다. 그는 특히 은퇴를 앞둔 사람들에게도 10년에서 20년 이상의 시간 여유를 두고 투자가 이루어져야 한다고 말하며 “단기 반응보다는 장기 전략이 중요하다”고 반환했다. 시장을 타이밍하려는 시도가 항상 나쁜 결과를 초래할 수 있다고 Gil Baumgarten, Segment Wealth Management의 CEO는 덧붙였다. 그는 사람들이 변동성이 큰 자산에 투자할 때의 장기적인 이점을 잊고 단기적인 시장 변동에 집중하게 된다며, 만약 대부분이 자리를 지켰다면 시장은 스스로 회복되었을 것이라고 지적했다.
이처럼 주식 시장은 오르내림이 있지만, S&P 500 지수는 지난 몇십 년 동안 평균 10% 이상의 연율 수익률을 기록해왔다. 1950년 이후 S&P 500은 77%의 확률로 긍정적인 수익률을 냈다는 분석 결과도 있다. Baumgarten은 “결국 주식이 시간이 흐름에 따라 상승할 것이라는 점에 베팅해야 한다”고 조언했다.
