중국의 중앙은행인 인민은행은 26년 만에 ‘위안화 예·대출 금리 관리 규정’을 전면 개편하여 새로운 조치를 발표했다. 이번 개편은 금융 시장에서 오랫동안 심각한 문제로 지적되어온 연체 이자 부과 방식 및 고금리 예금 유치 금지 등의 규제를 다루고 있으며, 시장에 미칠 영향을 감안할 때 그 간섭력은 상당할 것으로 예상된다. 실제로 이 개정안은 1999년 위안화 금리 관리 규정이 처음 발표된 이후 처음으로 이루어진 대규모 수정이다.
개정된 규정의 핵심은 대출 연체 시 부과되는 이자에 대한 규정을 대폭 완화한 것이다. 기존에는 연체 시 기준 계약 금리의 30~50%를 이자로 부과하고, 자금 사용의 목적이 결여될 경우에는 연체율이 50~100%까지 올라가는 등 엄격한 규제가 적용되었다. 하지만 개정안에서는 이러한 구체적인 제한을 삭제하고, 연체 이자율과 이자 계산 방식 등을 대출기관과 차입자가 자율적으로 계약을 통해 설정할 수 있도록 하였다. 이로 인해 대출기관은 단기 연체에 대한 유연한 조건을 제공할 수 있게 되었으며, 고의적인 채무 회피를 방지하기 위한 보다 강력한 조치를 계약서에 명시할 수 있게 되었다.
이자 계산 방식에서도 변화가 일어났다. 기존에는 1년을 360일로 계산하던 방식을 실제 365일로 변경하여 이자 계산의 정확성과 공정성을 높였다. 이 변경은 금융기관들 간의 이자 계산 방식에서 발생할 수 있는 혼선을 해소하는 데 기여할 것으로 보인다.
아울러, 금융 소비자들의 알 권리가 더 잘 보호될 수 있도록 대출 상품의 금리 정보 내용도 강화된다. 앞으로 금융기관은 모든 마케팅 및 대출 진행 과정에서 연이율 등을 명확히 표시해야 하며, 계약서에도 이를 정확히 명시해야 한다. 이에 따라 허위 광고로부터 소비자를 보호할 수 있는 장치가 마련될 것으로 기대된다.
중국중앙TV(CCTV)는 이번 규정 개정의 의의를 강조하며, 신용이 좋은 소비자는 더 저렴한 금융 서비스를 이용할 수 있는 시대가 도래했다고 전했다. 장기적으로 이러한 변화가 시장의 투명성과 안정성을 높이고 개인과 금융기관 간의 윈윈 구조를 만들어낼 것으로 전망된다.
왕칭 골든크레딧레이팅의 수석 거시경제 분석가는 인민은행이 명확한 규칙을 통해 예금 및 대출 금리에 대한 다양한 기준을 확립하고 개선함으로써, 금융기관 간의 경쟁을 보다 효과적으로 억제하는 방안을 마련했다고 설명했다. 이러한 적절한 규제는 시장의 질서를 유지하는 데 중요한 역할을 할 것이다.
